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EB-5投资中,贷款与个人退休账户:了解您的EB-5融资选择

16 6 月, 2024 Christina

在考虑EB-5投资时,选择正确的融资方式至关重要。本文将探讨在EB-5投资中使用贷款与自主个人退休账户之间的区别,重点介绍每种选择的财务影响、好处和考虑因素。

目录

  • 了解基础知识
  • 有担保贷款vs无担保贷款vs自主个人退休账户
  • 涉及的财务问题
  • 税收方面的考虑
  • 机会成本
  • 美国入籍与移民服务局合规
  • 实际考虑
  • 结论

 

了解EB-5投资中,贷款与个人退休账户的基本知识

 

在深入讨论细节之前,让我们先弄清楚每个选项的含义:

  • 贷款:贷款意味着借钱来资助你的EB-5投资,包括偿还本金和利息。贷款不受退休账户规则的限制,也不需要管理员的批准,因此具有灵活性。然而,他们需要贷款人提供全面的资金来源文件,并且可能会有申请费。对于EB-5投资者贷款和期权,您可以联系Unity Lender团队直接在这里申请
  • 个人退休账户(Self-Directed IRA):允许您使用退休基金投资EB-5项目。虽然这些资金通常受到限制,必须通过账户管理员,但资金来源文件可能更简单,因为它通常来自收入。个人退休账户也有申请费。重要的是,就个人风险而言,个人退休账户投资本质上更安全——如果投资失败,你不必偿还IRA,而贷款仍然需要偿还。然而,如果你失去了你个人投资的资金,你可以有资格获得税收减免,这是由于IRA基金的税收优惠地位而无法获得的好处。

此外,EB-5项目的期限长短也会影响您的决定:

  • 项目投资期长:由于利息支付延长,这些项目的借款成本更高。
  • 项目投资期短::这些项目的利息敞口较小,因此贷款对快速回报更有吸引力。较短的投资期选择是2022年新法案后才出现的,与贝林团队预约咨询了解更多信息

 

有担保贷款 vs 无担保贷款 vs 自主个人退休账户

 

  • 担保贷款:这些贷款有抵押,如房地产或其他资产。其优势包括较低的利率和更容易的审批流程。然而,他们将额外的资产置于风险之中,如果贷款没有偿还,这些资产可能会被没收。
  • 无抵押贷款:这些贷款不需要抵押品,使承保过程更简单、更快。它们不会拖累其他资产,但通常会带来更高的利率和更严格的资格要求。
  • 自主个人退休账户:与贷款不同,自主个人退休账户不需要还款或产生利息。它们为使用退休基金进行投资提供了一种税收优惠的方式。但是,这些资金通常受到限制,只能用于特定目的。也有可能通过自我导向的个人退休账户获得贷款选择,这可能提供一个中间地带,提供资金而不需要额外的抵押品。

 

EB-5贷款与个人退休账户的财务影响

 

使用贷款和个人退休账户的主要区别之一是资金成本:

  • 贷款:当你使用贷款时,你会产生利息支出。这意味着你的投资必须产生高于利率的回报才能盈利。
  • 自主个人退休账户:使用自主个人退休账户资金不会产生利息支出。然而,重要的是要注意,这些资金通常是留置的,只能用于特定目的。

 

EB-5投资中,贷款与个人退休账户的税务考虑

 

在这两种选择之间进行选择时,税务影响是一个重要因素:

  • 贷款:贷款的利息可以扣除,但这取决于各种因素,包括贷款的目的和你的税务情况。
  • 自主个人退休账户:通过自主个人退休账户进行投资可以提供独特的税收优惠。使用退休账户资金意味着你不必出售股票或其他资产,从而避免了应税事件。出售80万美元的股票投资EB-5可能导致支付资本利得税后的净投资大大减少。

 

EB-5投资中,贷款与自主个人退休账户的机会成本

 

考虑机会成本是至关重要的:

  • 贷款:使用贷款可以让你保持其他投资的完整性,可能在其他地方产生回报。
  • 个人退休账户(Self-Directed IRA):个人退休账户投资的表现可能与EB-5投资不同。例如,美国股市最近表现不错,转移资金可能会影响你的整体回报。然而,在未来3-5年内,将个人退休账户资金转移到EB-5的机会成本可能并不大。

 

EB-5投资中,美国移民局对贷款与自主个人退休账户的合规性要求

 

只要您的资金来源(SOF)文件符合USCIS的标准,这两种资助方式都是可以接受的。无论选择何种融资方式,确保文件的完整性和准确性至关重要。

 

EB-5投资中,贷款与自主个人退休账户的实际考虑

 

  • 贷款:提供立即获得资金的途径,但有偿还义务和利息成本。
  • 个人退休账户:允许使用可能被锁定的退休基金,提供灵活的融资解决方案而无需额外成本。

 

结论

 

为您的EB-5投资选择贷款还是自主个人退休账户取决于您的财务状况、投资目标和税务考虑。这两种选择都有各自的优点和潜在的缺点。贝林EB-5提供两种融资方式,为投资者提供灵活性。建议咨询财务顾问,以确定适合您具体情况的最佳方法。要获得个性化的建议,请与贝林的专家团队预约

了解更多详细信息,请查看我们有关EB-5的相关文章YouTube视频。

 

贝林的RISE基金(目前正在开放募集中),接受无担保贷款和EB-5投资的自主个人退休账户。RISE基金专注于优质房地产项目,提供强劲的投资机会。

 

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