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EB-5投資中,貸款與個人退休賬戶:了解您的EB-5融資選擇

16 6 月, 2024 Christina

在考慮EB-5投資時,選擇正確的融資方式至關重要。本文將探討在EB-5投資中使用貸款與自主個人退休賬戶之間的區別,重點介紹每種選擇的財務影響、好處和考慮因素。

目錄

  • 了解基礎知識
  • 有擔保貸款vs無擔保貸款vs自主個人退休賬戶
  • 涉及的財務問題
  • 稅收方面的考慮
  • 機會成本
  • 美國入籍與移民服務局合規
  • 實際考慮
  • 結論

 

了解EB-5投資中,貸款與個人退休賬戶的基本知識

 

在深入討論細節之前,讓我們先弄清楚每個選項的含義:

  • 貸款:貸款意味著借錢來資助你的EB-5投資,包括償還本金和利息。貸款不受退休賬戶規則的限製,也不需要管理員的批準,因此具有靈活性。然而,他們需要貸款人提供全面的資金來源文件,並且可能會有申請費。對於EB-5投資者貸款和期權,您可以聯系Unity Lender團隊直接在這裏申請
  • 個人退休賬戶(Self-Directed IRA):允許您使用退休基金投資EB-5項目。雖然這些資金通常受到限製,必須通過賬戶管理員,但資金來源文件可能更簡單,因為它通常來自收入。個人退休賬戶也有申請費。重要的是,就個人風險而言,個人退休賬戶投資本質上更安全——如果投資失敗,你不必償還IRA,而貸款仍然需要償還。然而,如果你失去了你個人投資的資金,你可以有資格獲得稅收減免,這是由於IRA基金的稅收優惠地位而無法獲得的好處。

此外,EB-5項目的期限長短也會影響您的決定:

  • 項目投資期長:由於利息支付延長,這些項目的借款成本更高。
  • 項目投資期短::這些項目的利息敞口較小,因此貸款對快速回報更有吸引力。較短的投資期選擇是2022年新法案後才出現的,與貝林團隊預約咨詢了解更多信息

 

有擔保貸款 vs 無擔保貸款 vs 自主個人退休賬戶

 

  • 擔保貸款:這些貸款有抵押,如房地產或其他資產。其優勢包括較低的利率和更容易的審批流程。然而,他們將額外的資產置於風險之中,如果貸款沒有償還,這些資產可能會被沒收。
  • 無抵押貸款:這些貸款不需要抵押品,使承保過程更簡單、更快。它們不會拖累其他資產,但通常會帶來更高的利率和更嚴格的資格要求。
  • 自主個人退休賬戶:與貸款不同,自主個人退休賬戶不需要還款或產生利息。它們為使用退休基金進行投資提供了一種稅收優惠的方式。但是,這些資金通常受到限製,只能用於特定目的。也有可能通過自我導向的個人退休賬戶獲得貸款選擇,這可能提供一個中間地帶,提供資金而不需要額外的抵押品。

 

EB-5貸款與個人退休賬戶的財務影響

 

使用貸款和個人退休賬戶的主要區別之一是資金成本:

  • 貸款:當你使用貸款時,你會產生利息支出。這意味著你的投資必須產生高於利率的回報才能盈利。
  • 自主個人退休賬戶:使用自主個人退休賬戶資金不會產生利息支出。然而,重要的是要註意,這些資金通常是留置的,只能用於特定目的。

 

EB-5投資中,貸款與個人退休賬戶的稅務考慮

 

在這兩種選擇之間進行選擇時,稅務影響是一個重要因素:

  • 貸款:貸款的利息可以扣除,但這取決於各種因素,包括貸款的目的和你的稅務情況。
  • 自主個人退休賬戶:通過自主個人退休賬戶進行投資可以提供獨特的稅收優惠。使用退休賬戶資金意味著你不必出售股票或其他資產,從而避免了應稅事件。出售80萬美元的股票投資EB-5可能導致支付資本利得稅後的凈投資大大減少。

 

EB-5投資中,貸款與自主個人退休賬戶的機會成本

 

考慮機會成本是至關重要的:

  • 貸款:使用貸款可以讓你保持其他投資的完整性,可能在其他地方產生回報。
  • 個人退休賬戶(Self-Directed IRA):個人退休賬戶投資的表現可能與EB-5投資不同。例如,美國股市最近表現不錯,轉移資金可能會影響你的整體回報。然而,在未來3-5年內,將個人退休賬戶資金轉移到EB-5的機會成本可能並不大。

 

EB-5投資中,美國移民局對貸款與自主個人退休賬戶的合規性要求

 

只要您的資金來源(SOF)文件符合USCIS的標準,這兩種資助方式都是可以接受的。無論選擇何種融資方式,確保文件的完整性和準確性至關重要。

 

EB-5投資中,貸款與自主個人退休賬戶的實際考慮

 

  • 貸款:提供立即獲得資金的途徑,但有償還義務和利息成本。
  • 個人退休賬戶:允許使用可能被鎖定的退休基金,提供靈活的融資解決方案而無需額外成本。

 

結論

 

為您的EB-5投資選擇貸款還是自主個人退休賬戶取決於您的財務狀況、投資目標和稅務考慮。這兩種選擇都有各自的優點和潛在的缺點。貝林EB-5提供兩種融資方式,為投資者提供靈活性。建議咨詢財務顧問,以確定適合您具體情況的最佳方法。要獲得個性化的建議,請與貝林的專家團隊預約

了解更多詳細信息,請查看我們有關EB-5的相關文章YouTube視頻

 

貝林的RISE基金(目前正在開放募集中),接受無擔保貸款和EB-5投資的自主個人退休賬戶。RISE基金專註於優質房地產項目,提供強勁的投資機會。

 

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